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【尚德•分享】银行贷前调查100问

来源:本站 作者: 发布时间:2018-08-13 12:04:29 人气: [ ] 查看评论

  12、企业的组织构架是什么?管理是否有深度和广度?管理是否规范?企业的激励机制和用人机制是什么?企业文化是什么?

  13、是否有董事会?是否有独立董事?董事会是否在行使职权?董事会对管理层是否有足够的制约?

  14、企业的历史沿革,近三年经营班子的目标是什么?是否完成?(年终总结)

  15、企业的母公司、子公司、兄弟公司及其他关联企业有多少?股东的关联企业有多少?关联企业在社会的信誉如何?在我行和他行的融资情况如何?

  16、企业的关联企业与企业采购合同和购销合同的价格、数量、结算是否真实?是否符合市场行情?

  18、产品或服务的特点是什么?竞争力是什么?(差异优势、技术优势、成本优势、关系优势)

  30、企业近三年的利润总额和销售利润率是多少?是增长、下降还是波动?原因是什么?

  31、企业近三年的资产、负债、所有者权益是多少?资产负负债率是否符合行业特征?

  32、企业近三年的经营性现金净流量是多少?现金净流量与利润总额之间的差额是多少?现金净流量小于利润总额的原因是什么?

  33、企业流动资产和流动负债是多少?流动负债与流动资产的差额是多少?流动负债过高是否有短贷长用的现象?

  34、货币资金中保证金存款和已冻结的定期存单存款有多少?货币资金与抽查的现金日记账、银行日记账、银行对账单是否相符?

  35、应收账款明细是什么?一年以上账龄的应收账款有多少?应收账款坏账有多少?是否按财务制度规定计提准备?

  38、应收账款增长额是多少?应收账款增长额与销售收入增长额之间的关系?与利润总额之间的关系?

  41、原材料的采购成本与市场价格之间的差额是多少?是否计提存货跌价损失?

  43、存货增长额是多少?存货增长额与销售收入增长额之间的关系?与固定资产增长额之间的关系?与利润总额之间的关系?

  47、其他应收款明细是什么?在同业中占比是否过高?有无与实收资本金额相近的大额其他应收账款?有无注册资本抽逃现象?有无大额资产转移现象?

  49、固定资产入账依据是什么?固定资产账面价值与实际购买价值是否相符?固定资产评估入账的依据是否充分?评估价值是否过高?

  53、在建工程的总投资多少?已投资多少?竣工验收还需投资多少?在建工程投入使用对未来销售收入、利润、融资需求的影响?在建工程是否已抵押?

  54、土地性质是什么?是否已缴纳全额土地出让金?是否先征后返?地方是否有禁止转让或补交土地出让金后转让的要求?土地是否已抵押?

  55、固定资产是否已出租?出租合同的期限和付款方式是什么?出租价格是否合理?承租人是否同意租赁人违约时解除租赁合同或将租金缴纳给银行?

  56、短期借款、长期借款、应付票据明细?各银行授信金额多少?授信余额多少?到期日?利率水平?是否逾期?五级分类?担保方式?是否有短贷长用现象?

  57、应付账款明细?应付账款期限是多少?一年以上应付账款有多少?是否已违约?是否有纠纷?

  58、应付账款增长额是多少?是否高于往年增长额?是否高于平时增长额?是否有调整经营性现金净流量的嫌疑?

  59、预收账款明细?预收账款金额与合同约定生产进度是否相符?是否已开出预收账款保函?

  60、企业营业税缴纳多少?企业进项增值税多少?销项增值税多少?是否与税单相符?与报表销售收入是否匹配?

  66、投资收益率是否符合同业水平?投资收益中获得现金的比率是否正常?长期投资是否存在不良资产?

  72、何时还款?流动资金贷款测算企业的经营周期,项目贷款测算企业的每年净现金流量。

  88、关联企业和上下游企业是否在我行开户?下游企业是否办理保理?上游企业可否办理保兑仓业务?

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